Эта книга о доверии. Точнее о возращении доверия: клиентов – банкам. Очевидно, что сейчас это ключевая задача любых учреждений, предлагающих финансовые продукты физическим лицам, то есть нам с вами. Все знают, что традиционная работа финансовых учреждений – это привлечение депозитов от клиентов и их инвестирование в экономику через кредиты для потребителей и компаний. В этой связи сложно переоценить важность вопроса о лояльности клиентов.
Авторы называют успешное выполнение этой задачи «лицензией», дающей финансовому учреждению возможность работать. И нельзя с ними поспорить, ведь каждый из нас как частный клиент какого-либо банка (страховой компании, ПИФа ) может вспомнить пару-тройку историй о досадном взаимонепонимании или, напротив, о потрясающе эффективной и быстрой помощи, оказанной работниками банка. Согласитесь, именно от этого, а не только от размера процентной ставки, зависит ваше доверие именно к этому банку, или разочарование в нем. Этот факт осознают и профессионалы сферы финансовых услуг. Итоги их размышлений и пути взаимодействия банка и клиента и представляют вам в своей книги два ведущих нидерландских эксперта по финансовым услугам.

Для кого эта книга
Для тех, кто готов принести деньги в банк, но хочет точно знать о рисках и гарантиях.
Для инвесторов и банкиров – для тех из них, кто стремится завоевать изменившийся рынок и ищет новый подход к привлечению частных клиентов.

Почему мы решили издать эту книгу
Последний кризис 2008 года ударил по каждому из нас, пусть и в разной степени. Многие испытали шок после краха, казалось бы, незыблемых и надежнейшего банка Lehman Brothers. Объяснения специалистов области, откровенные, ясные и подробные - вот что нужно, чтобы трезво взглянуть на вещи и понять, каким образом строить свои отношения с банками в будущем.
Именно эти причины стали для авторов книги стимулом для ее написания – это совпадении интересов в первую очередь и привлекло наше внимание. Смеем надеяться, что мы не ошиблись в выборе и книга окажется в той же степени любопытна и полезна для наших читателей.

«Фишка» книги
Откровенный рассказ о нынешнем положении рынка финансовых услуг для физических лиц, т.е. для каждого из нас, с комментариями топ-менеджеров ведущих иностранных и российских банков.

От автора
Важно понять, что корни финансовых пузырей кроются в инновациях и росте. Таким образом, вопрос заключается не в том, каким образом избежать пузыря, а в том, чтобы найти способ правильно им управлять.
Понимание того, во что именно вы инвестируете, становится более важным, чем величина дохода на эти инвестиции. Теперь необходимо постоянно пересматривать прежние значения показателя риск-доходность, чтобы убедиться в том, что мы правильно осознаем ситуацию, имея дело с новыми и не вполне понятными финансовыми продуктами, постоянно возникающими на рынке в связи с ростом глобальной экономики.

Книга, которую вы, читатель, держите в руках, появилась как ответ на вызов всей сфере финансовых услуг, созданный новой парадигмой «клиент — компания». Эта новая парадигма заключается в том, что уже не банк или финансовая компания занимает лидирующие позиции в отношениях с клиентом, а сам клиент становится «центром вселенной», «основным фокусом» и «ключевой компетенцией» компании. Лично мне позиция компании, при которой во главе угла стратегии и деятельности компании стоит клиент, очень близка. Мы с коллегами из Финансовой группы Лайф уже несколько лет работаем над созданием клиентоцентричной модели бизнеса. Конечно, можно воспринимать фокусировку на клиенте как моду. Но это не мода — это необходимость. Компании, не фокусирующие свое внимание на клиенте, в долгосрочной перспективе всегда будут проигрывать клиентоориентированным компаниям, умеющим ценить лояльность своих клиентов. Но фокус на клиенте невозможен без особых, уникальных людей — людей, готовых постоянно меняться, слушать и слышать своих клиентов, оправдывать и превосходить клиентские ожидания. Найти таких людей нелегко, еще труднее — создать внутри компании. Именно поэтому я хочу честно сказать читателям этой книги: не рассчитывайте на мгновенный успех и быстрые результаты. Конечно, у вас будет то, что можно назвать быстрыми выигрышами. Но стабильный, долгосрочный эффект от клиентоориентированной модели бизнеса вы сможете получить только тогда, когда на всех уровнях компании будет создана особая культура, построенная на клиентоцентричных ценностях, и особая система управления организацией, позволяющая выявлять, реализовывать и масштабировать лучшие идеи, лучшие практики управления лояльностью клиентов.

Введение. Финансовый кризис — краткое описание
Приложения
Российские государственные органы сработали оперативно во время кризиса 2008 года
Еще раз о японском пузыре 1980-х годов
Пять важнейших изменений для восстановления доверия
Вступление 32
Глава 1. Потребители изменили отношения с финансовыми учреждениями
Приложения
Экономика 2.0: Теперь это дело личное
Дивиденды высокого доверия
Обязательства и обеспечение доверия
Пришла пора возвратиться к истокам, и эти истоки благие
Отринуть страх и алчность: как создать новый импульс?
Глава 2. Потребители жаждут прозрачности и простоты 82
Приложения . 124
Как упрощать бизнес-модели банков 124
Сочетание фокуса и простоты – главные ингредиенты нашего успеха 125
В плюсе оказываемся мы все 127
Простота должна течь по вашим венам . 129
iATM: инновация в стиле Apple 131
Глава 3. Потребители становятся все более самостоятельными
Приложения
Глубокое знание о потребителях на основании теории поведенческих финансов
Будущее дистрибуции
Создание «банка будущего» начинается с банковских услуг для молодежи
«Нам выгодны финансово грамотные потребители»
Финансовая грамотность возникает в Манивилле
Глава 4. Потребители полагаются на «мудрость толпы»
Приложения
«Мудрость толпы» и прямой диалог с руководителями
Постановка виртуальных опытов
Каким образом Интернет и «мудрость толпы» видоизменяют отрасль
Развитие ориентации на клиента с помощью customer advocacy
First Direct на переднем крае социальных медиа
Глава 5. Потребители переоценивают прежние ценности 232
Приложения . 259
Новый шаблон корпоративного лидерства 259
Civic Banking: вовлечение клиентов за счет наделения их правами . 261
Инновации и образование 264
Устойчивость как принцип работы банка . 266
Банковское обслуживание в нестандартных условиях с помощью мобильных телефонов . 269
Глава 6. Потребители хотят чувствовать себя ближе 323
Приложения . 325
Быть ближе: банковские услуги доступны всем
Чему частные банки могут научиться у люксовых марок
Индийские финансовые учреждения — много возможностей на домашнем рынке Давайте клиентам то, что им нужно, и когда это важнее всего
Более широкое значение «соседства»
Новые впечатления и новые стандарты розничного банковскогообслуживания
Ретейлеры становятся ближе
Глава 7. Финансовые услуги: перезагрузка 330
Приложения . 359
WOW — реакция клиентов клиентоцентричного банка 359
Как управлять банком от имени потребителя 361
Швейцарский страховой секрет 363
Делитесь для преуспевания . 365
Лидерство — это забота о людях и результатах 367
Благодарности 372
Об авторах . 374
Алфавитный указатель российских участников книги 376

Певерелли Р.
Роджер Певерелли – партнер в компании VODW, эксперт по вопросам стратегий, инноваций и выстраивания клиенториентированных организаций в финансовом секторе. Работал в качестве консультанта во многих странах Европы, Америки и Азии. Автор публикаций по вопросам стратегии и инноваций в области финансовых услуг.